SWIFT znači brz (transfer novca)

Međunarodni platni promet je ključni deo globalnog finansijskog sistema, a naše Odeljenje platnog prometa sa inostranstvom svakodnevno povezuje svet kroz bezbroj transakcija, baš kao što se kaže – money makes the world go round. Kroz naš rad, novac neprekidno putuje između banaka i finansijskih institucija širom planete, omogućavajući poslovanje bez granica.

Jedan od temelja ovog sistema je SWIFT – globalna mreža za siguran i efikasan transfer novca i informacija. Ali, kako tačno funkcioniše? Koju ulogu igraju korespondentne banke? I zašto je poznavanje SWIFT poruka ključno za upravljanje međunarodnim transakcijama? Hajde da istražimo.

SWIFT je akronim za Society For Worldwide Interbank Finacial Telecommunications. Predstavlja zatvorenu telekomunikacionu mrežu koja povezuje banke i druge finansijske institucije sa ciljem da obezbedi brz i siguran transfer novca i razmene informacija.

Zahvaljujući SWIFT-u, međunarodne transakcije odvijaju se u standardizovanom formatu, bilo da su u pitanju plaćanja, prilivi, trade finance transakcije, kupoprodaja deviza ili hartija od vrednosti. 

SWIFT omogućava da se veliki broj transakcija, različitih iznosa, izvrši u kratkom vremenskom roku, bez slanja efektive (keša ili opipljivog novca). Ove transakcije se realizuju preko računa korespondentnih banaka, koji mogu biti loro (račun otvara strana banka kod domaće banke) i nostro (račun otvara domaća banka kod strane). Zvuči komplikovano, ali zapravo nije, kad naučimo da ,,čitamo” SWIFT poruke, proces postaje logičan i efikasan. 

Svaka SWIFT poruka sadrži ključne podatke o putanji novca kroz mrežu: informacije o banci pošiljaocu i primaocu, valuti, iznosu, datumu kada će novac biti dostupan i mnogim drugim detaljima. Upravo zahvaljujući ovoj mreži, svet finansija funkcioniše besprekorno, povezujući ljude i biznise širom planete. 

„Devizno“ odeljenje

Unutar platnog prometa sa inostranstvom, postoji jedno ime koje se među kolegama odomaćilo – „devizno“ odeljenje. Razlog? Većinu vremena provodimo radeći sa stranim valutama, odnosno devizama. Naš tim je podeljen u nekoliko specijalizovanih grupa, a svaka od njih ima ključnu ulogu u sigurnom i efikasnom obavljanju međunarodnih transakcija.

• Loro tim: obrađuje prilive iz inostranstva u korist pravnih i fizičkih lica. Kada stigne SWIFT poruka, proveravamo podatke I pokriće, obaveštavamo klijenta, a nakon što on izvrši raspored sredstava, odnosno dodeli šifru osnova transakcije, sredstva se knjiže u korist deviznog računa klijenta. Ako klijent želi da proda devize, traži se kurs za otkup i iznos se konvertuje u dinare. 
• Nostro „front“ tim: Iako su deo „back-a’’, oni su ujedno i prvi kontakt sa klijentima. Njihov zadatak je da formalno provere kompletnost dokumentacije za plaćanja ka inostranstvu i komuniciraju sa kolegama iz Treasury sektora kako bi pribavili kurs za prodaju deviza i pripremili predračune. 
• Nostro „back“ tim: Nakon što klijent podnese zahtev za plaćanje ka inostranstvu, ovaj tim preuzima kontrolu – proveravaju dokumentaciju (ugovore, fakture, profakture), osiguravaju pokriće na računu i kreiraju odlaznu SWIFT poruku kao potvrdu uspešne transakcije. 
• Tim nerezidenti: Ovaj tim obrađuje prilive u korist i plaćanja po nalogu stranih klijenata – nerezidenata. S obzirom na specifične zakonske regulative, čak i njihove dinarske transakcije prolaze kroz „devizni“, a ne domaći platni promet, što znači da se obrađuju po istom principu kao i transakcije u stranoj valuti. 
• Tim izveštavanja NBS: Banke su u obavezi da svakih deset dana dostave izveštaj Narodnoj banci Srbije o svim obrađenim transakcijama, što direktno utiče na platni bilans zemlje. Kako bi osigurali tačnost podataka, svakodnevno se sprovodi usaglašavanje (rekonsilijacija) proknjiženih transakcija sa izvodima loro i nostro računa. 
• Tim krediti: Ovaj tim obrađuje kreditne zahteve – bilo da rezident želi da se zaduži u inostranstvu ili da odobri kredit nekoj firmi van zemlje. U oba slučaja, pre prijema ili slanja novca, neophodna je prijava kod Narodne banke Srbije. 

Bez obzira na to u kom smo timu, svi radimo kao jedan, kako bi međunarodni platni promet tekao glatko i sigurno. Kroz svaki proces koji obavimo, povezujemo ljude i biznise širom sveta. 😊 

Pored operative učestvujemo i u različitim projektima

U poslednjih par godina, finansijski svet se više promenio, nego u poslednjih nekoliko decenija. Tome je doprinela i promena SWIFT poruka u skladu sa novim ISO 20022 standardima, sa kojom sve banke u svetu treba da se usklade. 

Kako na globalnom, tako i na lokalnom nivou, postoje zahtevi naših regulatornih tela za izmenom poslovnih procesa i osnovnog informacionog sistema banke, kao i usklađivanje sa sve prisutnijom digitalizacijom i primenom veštačke inteligencije. 

Ove zahteve za promenama smo grupisali u devet važnih projekata, u kojima učestvujemo kroz analizu, testiranje, migraciju i implementaciju novih rešenja. Svaka promena donosi novi izazov, ali i priliku da unapredimo način na koji radimo i omogućimo brže, sigurnije i efikasnije finansijske transakcije.

Devizno – to je tim!

Doslovno, ne samo figurativno! 

Iza svih ovih procesa stoji više od 40 sjajnih koleginica i kolega, mladih duhom i godinama, vrednih, predanih i uvek spremnih da podele znanje i pomognu jedni drugima. Radimo kao savršen mehanizam – svako je važan točkić u složenom sistemu koji ne bi mogao da funkcioniše bez zajedničkog truda i sinergije.

Naš posao je dinamičan, zahtevan i kompleksan, ali ga svaki dan obavljamo uz dobru volju, međusobno poštovanje, toleranciju i razumevanje. Stalno učimo, rastemo i pomeramo granice.

Najbolji tim – dream team!