„Ova godina je naročito važna za nas u Erste Grupi: 2019. godine obeležavamo 200. godišnjicu osnivanja kao štedionice usmerene ka širenju prosperiteta u svom regionu. Naša misija i dalje je jasna, naš poslovni model je održiv i poslujemo u i dalje najdinamičnijem regionu EU.
Sve to nam je takođe pomoglo da ovu godinu započnemo na veoma dobar način. Naša neto dobit za prva tri meseca iznosila je 377 miliona evra – što predstavlja porast od više od 12 odsto u poređenju sa istim periodom prošle godine. Naročito smo zadovoljni što je ovaj rast dobiti i dalje organski, na osnovu naših dobrih operativnih rezultata. Poslovanje sa klijentima postojano raste, što se ispoljava kroz viši neto prihod od kamata (+7,2% međugodišnje), neto prihod od naknada i provizija (+1,9% međugodišnje) i izuzetno snažan porast našeg neto rezultata od trgovanja – što je sve omogućilo porast operativnog prihoda od 7 odsto međugodišnje na 1,77 milijardi evra.
Ovi dobri rezultati su svakako odraz nastavka solidnog rasta u svim ekonomijama CIE, pre svega zahvaljujući solidnoj domaćoj potražnji na bazi rasta realnih zarada i visokih nivoa zaposlenosti. Te povoljne makroekonomske osnove takođe su imale za posledicu povećanje potražnje za kreditima u svim zemljama, a naročito u segmentu poslovanja sa privredom, doprinoseći porastu našeg obima kredita u redovnoj otplati od 7,2% međugodišnje. Naši depoziti klijenata takođe su zabeležili rast (+7,0% međugodišnje), uprkos kontinuiranom okruženju niskih kamatnih stopa. To je pozitivan znak poverenja koje nam ukazuju naši klijenti – ali i dalji dokaz da nedovoljno razvijena tržišta kapitala u našem regionu dosad nisu uspela da ubede štediše da preusmere novac sa štednih knjižica. Okruženje nastavlja da bude izuzetno povoljno u pogledu rizika, omogućavajući nam da nastavimo sa neto ukidanjima rezervisanja. Naš koeficijent PK zabeležio je pad na 3,0 odsto na kraju kvartala, što predstavlja odraz pada obima naših problematičnih kredita od 773 miliona evra u toku godine.
Viši rashodi za zaposlene i veće uplate u programe za osiguranje depozita, koje su kao i obično uglavnom izvršene unapred u prvom kvartalu za celu godinu, doveli su do porasta naših troškova tokom prvog kvartala. Međutim, to je premašeno porastom našeg operativnog rezultata od 11,2 odsto međugodišnje, što nam je zatim pomoglo da poboljšamo naš odnos troškova i prihoda za 1,3 procentna poena. Naša kapitalizacija takođe je odraz naše snažne pozicije na tržištu, uz naš koeficijent kapitala CET1 koji iznosi 13,2 odsto.
Sve u svemu, dobro smo otpočeli godinu. A kako stvari sada stoje, na pravom smo putu da ostvarimo ciljeve koje smo postavili za 2019. godinu: prinos na materijalni kapital od više od 11 odsto i više dividende po akciji", izjavio je Andreas Trajhl, generalni direktor Erste Group Bank AG.
NAJVAŽNIJE INFORMACIJE
Stavke bilansa uspeha za prva tri meseca 2019. u poređenju sa prva tri meseca 2018. godine; stavke bilansa stanja sa 31. martom 2019. u poređenju sa 31. decembrom 2018.
Neto prihod od kamata je porastao – uglavnom u Češkoj Republici, ali i na drugim glavnim tržištima – na 1.160,9 miliona EUR (1.082,6 miliona EUR). Neto prihod od naknada i provizija porastao je na 487,7 miliona EUR (478,6 miliona EUR), prvenstveno zahvaljujući uslugama platnog prometa. Dok je neto rezultat od trgovanja znatno porastao, na 153,3 miliona EUR (11,3 miliona EUR), stavka dobici/gubici od finansijskih instrumenata po fer vrednosti kroz bilans uspeha smanjila se na 77,1 milion EUR (30,3 miliona EUR), pri čemu na obe stavke utiču efekti valuacije koji se tiču sopstvenih finansijskih obaveza po osnovu izdatih dužničkih hartija od vrednosti. Operativni prihod je porastao na 1.771,7 miliona EUR (1.655,1 milion EUR). Porast opštih administrativnih rashoda na 1.115,6 miliona EUR (+4,8%; 1.065,0 miliona EUR) rezultat je porasta ostalih administrativnih rashoda na 358,3 miliona EUR (+4,0%; 344,5 miliona EUR) kao i viših troškova za zaposlene u iznosu od 621,9 miliona EUR (+2,9%; 604,5 miliona EUR). Ostali administrativni rashodi obuhvatili su gotovo sve uplate u sisteme za osiguranje depozita koje se očekuju u 2019. u iznosu od 87,5 miliona EUR (74,2 miliona EUR). Povećanje amortizacije i deprecijacije na 135,4 miliona EUR (115,9 miliona EUR) rezultat je novog standarda izveštavanja za zakupe (MSFI 16) koji se prvi put primenjuje od 1. januara 2019. godine, dok je odgovarajući pozitivni efekat zabeležen u ostalim administrativnim rashodima. Opšte uzev, operativni rezultat je porastao na 656,0 miliona EUR (590,2 miliona EUR), a odnos troškova i prihoda opao na 63,0% (64,3%).
Zahvaljujući neto ukidanjima rezervisanja na osnovu i dalje dobrog kvaliteta aktive, neto ispravke vrednosti finansijskih instrumenata iznosile su 35,8 miliona EUR ili, nakon korekcije za neto izdvajanja za rezervisanja po osnovu preuzetih obaveza i datih garancija, 1 bazni poen prosečnih bruto kredita klijentima (54,4 miliona EUR ili -22 bazna poena). To je uglavnom rezultat prihoda od naplate kredita koji su već otpisani, kao i ukidanja rezervisanja po osnovu preuzetih obaveza i datih garancija u Češkoj Republici i Rumuniji. Koeficijent PK po osnovu bruto kredita odobrenih klijentima ponovo je zabeležio pad na 3,0% (3,2%), a koeficijent pokrivenosti PK je porastao na 74,2% (73,0%).
Ostali operativni rezultat iznosio je 131,1 milion EUR (-128,0 miliona EUR). Ova stavka uključuje rashode za godišnje uplate u fondove za restrukturiranje banaka koji su porasli – naročito u Češkoj Republici – na 78,0 miliona EUR (68,2 miliona EUR). Porezi na bankarsko poslovanje i finansijske transakcije ostali su gotovo nepromenjeni, na nivou od 38,8 miliona EUR (38,6 miliona EUR), uključujući 12,5 miliona EUR (13,7 miliona EUR) mađarskih poreza na bankarsko poslovanje plaćenih unapred za celu finansijsku 2019. godinu. Ostali porezi su zabeležili pad na 3,7 miliona EUR (9,5 miliona EUR).
Deo neto dobiti koji pripada manjinskim udelima je zbog boljih rezultata štednih banaka porastao na 89,3 miliona EUR (70,1 milion EUR). Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 377,0 miliona EUR (336,1 milion EUR).
Ukupni kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 18,3 milijarde EUR (17,9 milijardi EUR). Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), koeficijent kapitala CET1 (konačni) iznosio je 15,4 milijarde EUR (15,5 milijardi EUR), a ukupna sopstvena sredstva (konačna) iznosila su 21,3 milijarde EUR (20,9 milijardi EUR). Periodična dobit nije uključena u gore navedene rezultate. Zbog neto ukidanja rezervisanja u prvom kvartalu nema umanjenja po osnovu troškova rizika. Ukupna rizična aktiva, uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik (CRR, konačni) porasla je na 117,2 milijarde EUR (115,4 milijarde EUR). Koeficijent kapitala CET1 (konačni) iznosio je 13,2% (13,5%), a koeficijent ukupnog kapitala 18,2% (18,1%).
Bilansna suma se povećala na 243,7 milijardi EUR (236,8 milijardi EUR). Na strani aktive, gotovina i gotovinska salda smanjeni su na 16,4 milijarde EUR (17,5 milijardi EUR) dok su krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama porasli na 22,7 milijardi EUR (19,1 milijarda EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima porasli su na 152,0 milijarde EUR (149,3 milijarde EUR). Na strani obaveza, depoziti banaka su porasli na 20,3 milijarde EUR (17,7 milijardi EUR) a nastavili su da rastu i depoziti klijenata – najprimetnije u Češkoj Republici i Austriji – na 166,2 milijarde EUR (162,6 milijardi EUR). Odnos kredita i depozita iznosio je 91,4% (91,8%).
PROGNOZA
Očekuje se povoljan uticaj poslovnog okruženja na ekspanziju kreditne aktivnosti.
Realni rast BDP-a u 2019. predviđa se na nivou od oko 3% na glavnim tržištima Erste Grupe u CIE i približno 2% u Austriji, ponovo prvenstveno podstaknut snažnom domaćom potražnjom. Na ekonomsku aktivnost u CIE trebalo bi da se pozitivno odrazi rast realnih zarada i niska nezaposlenost. Očekuje se održavanje fiskalne discipline u celoj CIE.
Poslovna prognoza. Erste Grupa ima za cilj da ostvari prinos na materijalni kapital (ROTE) od više od 11% u 2019. (na osnovu prosečnog materijalnog kapitala u 2019. godini). Osnovne pretpostavke su snažniji rast prihoda u odnosu na troškove (na osnovu neto rasta kredita od oko 5 odsto), viši troškovi rizika koji se ipak nalaze na rekordno niskim nivoima (10 do 20 baznih poena), uz poresku stopu ispod 20%. Očekuje se da će se promena poreza na bankarsko poslovanje u Rumuniji negativno odraziti na ostali operativni rezultat u iznosu od najviše 20 miliona EUR u 2019. godini.
Rizici po prognozu. Uticaj neočekivanog kretanja kamatnih stopa, političke ili regulatorne mere usmerene protiv banaka, kao i geopolitički i globalni ekonomski rizici.
NAJVAŽNIJI FINANSIJSKI PODACI
Kontakti Erste Grupe za medije
Michael Mauritz Tel: +43 50100 – 19603 Email: michael.mauritz@erstegroup.com
Carmen Staic Tel: +43 50100 – 11681 Email: carmen.staicu@erstegroup.com
Peter Klopf Tel. +43 50100 – 11676 Email: peter.klopf@erstegroup.com
Ovo saopštenje za medije je dostupno na: www.erstegroup.com/pressrelease