„Naša godišnja neto dobit, koja je porasla za više od trećine na skoro 1,8 milijardi evra, ne samo da je najbolji rezultat u našoj istoriji, već takođe predstavlja značajan simbol za našu dvestotu godišnjicu i ukazuje na održivost poslovnog modela koji je u velikoj meri izmenio region u kome smo danas ponovo aktivni“, izjavio je Andreas Trajhl, predsednik Izvršnog odbora Erste Group Bank AG.

„Činjenica da je taj rezultat podržan jakim osnovama – porastom od 7 odsto, kako obima depozita, tako i kredita – dalje ukazuje na ispravnost našeg modela. Teritorija koju pokrivamo pokazuje da se i dalje nalazimo u ekonomski najdinamičnijem regionu EU. Niske stope nezaposlenosti, rast realnih zarada i sve veća ekonomska konkurentnost podstakli su preduzetnike u našem regionu da preuzimaju više rizika i investiraju – i da tako stvaraju nova radna mesta. Ovaj pozitivan sentiment je takođe vidljiv u sektoru poslovanja sa stanovništvom, u kojem je potražnja klijenata za stambenim i potrošačkim kreditima ostala na visokom nivou. Brzi kontinuirani rast na strani depozita ukazuje na poverenje koje nam klijenti ukazuju kao instituciji koja postoji već 200 godina, ali je on takođe odraz neuspeha tržišta kapitala da pruže privlačnu alternativu štednim knjižicama. Što se tiče izazova koje region stavlja pred nas kao kompaniju, protekla godina je jasno pokazala da politički rizik premašuje komercijalni rizik – ali taj fenomen nije jedinstven za region CIE.

Naš poslovni model je tokom 2018. godine nastavio da se oslanja na svoje prednosti: konzistentno povoljna sredina u pogledu rizika doprinela je daljem padu koeficijenta PK na 3,2 odsto. Neto prihod od kamata porastao je za 5,3 odsto, dok je neto prihod od naknada i provizija porastao za 3,1 odsto. Troškovi su ostali gotovo nepromenjeni i stoga su bili još jedan faktor koji je doprineo značajnom porastu operativnog rezultata od gotovo 9 odsto.

Zadovoljni smo svojom pozicijom u pogledu likvidnosti, kao i svojim kapitalom: naš koeficijent kapitala CET1 iznosio je 13,5 odsto, dok je koeficijent ukupnog kapitala bio 18,2 odsto. S obzirom na taj kontekst, takođe želimo da podelimo dobar rezultat sa akcionarima i stoga ćemo predložiti povećanu dividendu od 1,40 evra po akciji na godišnjoj skupštini akcionara.”

NAJVAŽNIJE INFORMACIJE

Bilans uspeha: finansijski rezultati 2018. u poređenju sa rezultatima za 2017. godinu; bilans stanja sa 31. decembrom 2018. u poređenju sa 31. decembrom 2017.

Neto prihod od kamata je porastao – uglavnom u Češkoj Republici i Rumuniji, ali i u Austriji – na 4.582,0 miliona EUR (+5,3%; 4.353,2 miliona EUR). Neto prihod od naknada i provizija je porastao na 1.908,4 miliona EUR (+3,1%; 1.851,6 miliona EUR), uglavnom zahvaljujući znatno višim prihodima od usluga platnog prometa i upravljanja sredstvima. Mada je neto rezultat od trgovanja pao na -1,7 miliona EUR (222,8 miliona EUR), stavka dobici/gubici od finansijskih instrumenata po fer vrednosti kroz bilans uspeha se poboljšala i iznosi 195,4 miliona EUR (-12,3 miliona EUR). Operativni prihod je porastao na 6.915,6 miliona EUR (+3,7%; 6.669,0 miliona EUR). Opšti administrativni rashodi su ostali gotovo nepromenjeni na nivou od 4.181,1 milion EUR (+0,5%; 4.158,2 miliona EUR). To je uglavnom posledica smanjenja ostalih administrativnih rashoda na 1.234,9 miliona EUR (-5,7%; 1.309,6 miliona EUR). Uplate u sisteme za osiguranje depozita uključene u ovu stavku iznosile su 88,6 miliona EUR (82,8 miliona EUR). To smanjenje je skoro sasvim amortizovalo povećanje troškova zaposlenih na 2.474,2 miliona EUR (+3,6; 2.388,6 miliona EUR) i amortizacije (+2,6%). Opšte uzev, operativni rezultat je porastao na 2.734,6 miliona EUR (+8,9%; 2.510,8 miliona EUR), a odnos troškova i prihoda pao na 60,5% (62,4%).

Neto ispravke vrednosti finansijskih instrumenata iznosile su 59,3 miliona EUR zahvaljujući neto ukidanjima rezervisanja na osnovu poboljšanja kvaliteta aktive ili, kada se u obzir uzmu neto izdvajanja za rezervisanja po osnovu preuzetih obaveza i datih garancija, -14 baznih poena prosečnih bruto kredita klijentima (neto alokacije u iznosu od 132,0 miliona EUR ili 9 baznih poena). To je rezultat značajnog pada neto izdvajanja za rezervisanja po osnovu kreditnih aktivnosti u skoro svim segmentima, posebno u Hrvatskoj i Austriji. Koeficijent PK po osnovu bruto kredita odobrenih klijentima ponovo je zabeležio pad na 3,2% (4,0%), a koeficijent pokrivenosti PK je porastao na 73,0% (68,8%).

Ostali operativni rezultat se poboljšao i iznosio -304,5 miliona EUR (-457,4 miliona EUR). Ova stavka uključuje rashode za godišnje doprinose fondovima za restrukturiranje banaka u iznosu od 70,3 miliona EUR (65,8 miliona EUR). Porezi na bankarsko poslovanje i finansijske transakcije porasli su na 112,2 miliona EUR (105,7 miliona EUR). Ostali porezi su bili u pozitivnoj zoni i iznosili 1,0 milion EUR (-37,7 miliona EUR) zbog jednokratnih efekata. U finansijskoj 2017. godini, ostali operativni rezultat je uključio 45,0 miliona EUR rezervisanja za potencijalne gubitke po kreditima odobrenim klijentima vezano za presude Vrhovnog suda koje se odnose na negativne referentne kamatne stope u Austriji.

Porezi na prihode su zabeležili značajan pad na 332,4 miliona EUR (410,1 milion EUR) kako su identifikovana odložena poreska sredstva, što je rezultovalo odloženim poreskim prihodom. Deo neto dobiti koji pripada manjinskim udelima porastao je na 369,1 milion EUR (+5,0%; 351,5 miliona EUR). Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 1.793,4 miliona EUR (+36,3%; 1.316,2 miliona EUR).

Ukupni kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 17,9 milijardi EUR (17,3 milijarde EUR). Prelazak na novi standard finansijskog izveštavanja MSFI 9 od 1. januara 2018. godine doveo je do smanjenja ukupnog kapitala za 0,7 milijardi EUR. Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), kapital CET1 (fazna primena Bazela 3) iznosio je 15,5 milijardi EUR (+5,3%; 14,7 milijardi EUR), ukupna sopstvena sredstva (fazna primena Bazela 3) iznosila su 20,9 milijardi EUR (20,3 milijarde EUR). Ukupan rizik (rizična aktiva uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, fazna primena Bazela 3) porastao je na 114,6 milijardi EUR (110,0 milijardi EUR). Koeficijent kapitala CET1 (fazna primena Bazela 3) iznosio je 13,5% (13,4%), a koeficijent ukupnog kapitala (fazna primena Bazela 3) 18,2% (18,5%).

Bilansna suma se povećala na 236,8 milijardi EUR (+7,3%; 220,7 milijardi EUR). Na strani aktive, gotovina i gotovinska salda su smanjeni na 17,5 milijardi EUR (21,8 milijardi EUR), dok su krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama porasli na 19,1 milijardu EUR (9,1 milijardu EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima su porasli na 149,3 milijarde EUR (+7,0%; 139,5 milijardi EUR). Na strani obaveza, depoziti primljeni od banaka su porasli na 17,7 milijardi EUR (16,3 milijarde EUR), a nastavili su da rastu i depoziti klijenata – na svim osnovnim tržištima – na 162,6 milijardi EUR (+7,7%; 151,0 milijardu EUR). Odnos kredita i depozita iznosio je 91,8% (92,4%).

PROGNOZA

Prognoza je zasnovana na solidnom makroekonomskom kretanju u našem regionu, za koji se očekuje da zabeleži realan rast BDP-a od oko 3 odsto u CIE i preko 2 odsto u Austriji zahvaljujući kontinuiranoj snažnoj domaćoj potražnji, rastu realnih zarada, niskoj nezaposlenosti i zdravim javnim finansijama širom CIE.

Na osnovu rasta kredita od oko 5 odsto, očekujemo snažniji rast prihoda u odnosu na troškove. Troškovi rizika će rasti, ali će se zadržati na rekordno niskim nivoima (10-20 baznih poena). Na ostali operativni rezultat će se negativno odraziti porez na bankarsko poslovanje u Rumuniji. Zahvaljujući niskim prosečnim poreskim stopama u CIE, očekuje se da poreska stopa Erste Grupe ostane ispod 20%.

Na osnovu te pretpostavke, prinos na materijalni kapital (ROTE) za 2019. projektovan je na nivou od preko 11%.

Finansijski podaci

Kontakti Erste Grupe za medije

Michael Mauritz                                                                        Tel: +43 50100 – 19603       Email: michael.mauritz@erstegroup.com

Carmen Staicu                                                                         Tel: +43 50100 – 11681       Email: carmen.staicu@erstegroup.com

Peter Klopf                                                                              Tel. +43 50100 – 11676       Email: peter.klopf@erstegroup.com

Ovo saopštenje za medije je dostupno na: www.erstegroup.com/pressrelease