Rezultati Erste Grupe u 2017. godini: neto dobit od 1,31 milijarde EUR (ROTE 11,5%) omogućila povećanje predložene dividende na 1,20 EUR po akciji

„Godina 2017. je još jednom pokazala da naš poslovni model banke usmerene ka pružanju usluga klijentima – fizičkim licima i privredi u Centralnoj i Istočnoj Evropi dobro funkcioniše i donosi odlične rezultate – uključujući najveću neto dobit u istoriji banke od 1,31 milijarde EUR.

Dokaz za to leži i u izuzetnom neto prilivu depozita klijenata od 13 milijardi EUR i snažnoj potražnji sa strane preduzetnika i privatnih lica, kojima smo odobrili više od devet milijardi EUR novih kredita da bi mogli da ostvare svoje ambicije.

Ovaj trend je u velikoj meri podržan rastom ekonomija u CIE, koji je bio brži od rasta u Zapadnoj Evropi, što bi trebalo da se nastavi i u 2018. godini. Pored toga, naša situacija po pitanju likvidnosti i kapitala predstavljala je čvrstu osnovu na kojoj su se bazirali rezultati za celu 2017. godinu.

Koeficijent problematičnih kredita sada iznosi četiri procenta, što je nivo koji nismo videli od perioda pre globalne finansijske krize, a naša rezervisanja po osnovu rizika su na izuzetno niskih devet baznih poena. Međutim, ne treba zaboraviti da nam nije cilj da troškovi rizika u potpunosti nestanu. Mi postojimo da bismo preuzimali rizik – i jedino tako možemo da podržimo klijente da rastu.

S obzirom na pozitivne prognoze, smatramo da bi naši akcionari trebalo da osete pozitivne efekte ovih dobrih rezultata u 2017. i stoga ćemo im predložiti dividendu od 1,20 EUR po akciji, što predstavlja povećanje od 20 odsto u odnosu na prethodnu godinu.

Za 2018. godinu imamo dve jasne oblasti na koje ćemo se fokusirati: ulaganje u zaposlene da bismo bili u stanju da klijentima obezbedimo najbolje savete i širenje George-a kao digitalne bankarske platforme broj jedan u svim zemljama u kojima poslujemo. Naš krajnji cilj je potpuno digitalizovana banka sa najboljim menadžerom za odnose sa klijentima”, rekao je Andreas Trajhl, generalni direktor Erste Group Bank AG.

Najvažnije informacije

Bilans uspeha za 2017. godinu u poređenju sa 2016. godinom, bilans stanja sa 31. decembrom 2017. godine u poređenju sa 31. decembrom 2016. godine.

Neto prihod od kamata je opao na 4.353,2 miliona EUR (-0,5%; 4.374,5 miliona EUR) uprkos rastu kreditne aktivnosti uglavnom zbog nižeg prihoda od kamata od portfolija državnih obveznica i nižeg „unwinding“ efekta. Neto prihod od naknada i provizija je porastao na 1.851,6 miliona EUR (+3,8%; 1.783,0 miliona EUR). Prihod od poslovanja sa hartijama od vrednosti, od upravljanja imovinom i brokerskih poslova je znatno povećan, dok je prihod od kreditiranja opao. Neto rezultat od trgovanja je znatno opao, na 222,8 miliona EUR (-21,5%; 283,8 miliona EUR). Operativni prihod je bio gotovo nepromenjen na nivou od 6.669,0 miliona EUR (-0,3%; 6.691,2 miliona EUR). Opšti administrativni rashodi su porasli na 4.158,2 miliona EUR (+3,2%; 4.028,2 miliona EUR). To je bila posledica povećanja ostalih administrativnih rashoda i amortizacije (+6,0% odnosno +1,5%) kao i viših rashoda za zaposlene od 2.388,6 miliona EUR (+2,1% na 2.339,3 miliona EUR). Plaćanja po osnovu osiguranja depozita u iznosu od 82,2 miliona EUR (88,8 miliona EUR) su već uključena u ovu stavku. U skladu sa tim, operativni rezultat je opao na 2.510,8 miliona EUR (-5,7%; EUR 2.663,0 miliona EUR). Odnos troškova i prihoda je porastao na 62,4% (60,2%).

Neto ispravke vrednosti finansijskih sredstava su zabeležile dalji pad na rekordno niskih 132,0 miliona EUR ili devet baznih poena prosečnih bruto kredita klijentima (195,7 miliona EUR ili 15 baznih poena). To je rezultat značajnog pada salda alokacije i ukidanja rezervisanja po osnovu kreditnih aktivnosti, uglavnom u Austriji i Češkoj Republici. Koeficijent PK se dodatno popravio na 4,0% (4,9%). Koeficijent pokrivenosti PK je ostao stabilan na 68,8% (69,1%)

Ostali operativni rezultat je iznosio -457,4 miliona EUR (-665,0 miliona EUR). Ovo poboljšanje je u znatnoj meri posledica značajnog smanjenja poreza na bankarsko poslovanje u Austriji na 23,0 miliona EUR  (306,7 miliona EUR, uključujući jednokratnu uplatu u iznosu od 200,9 miliona EUR u skladu sa austrijskim Zakonom o porezu na bankarsko poslovanje). Opšte uzev, porezi na bankarsko poslovanje i finansijske transakcije smanjeni su na 105,7 miliona EUR (388,8 miliona EUR). Ova stavka uključuje godišnje doprinose fondovima za restrukturiranje banaka u iznosu od 65,8 miliona EUR (65,6 miliona EUR)  i rashode u iznosu od 45,0 miliona EUR za gubitke po kreditima odobrenim klijentima koji su nastali kao rezultat presuda vrhovnog suda u vezi sa negativnim referentnim kamatnim stopama u Austriji.

Deo neto dobiti koji pripada manjinskim udelima porastao je na 351,5 miliona EUR (+29,2%; 272,0 miliona EUR ) usled povećanja doprinosa dobiti štednih banaka. Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 1.316.2 miliona EUR (+4,1%; 1.264,7 miliona EUR).

Ukupni kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) povećan je na 17,3 milijarde EUR (16,1 milijarda EUR). Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), kapital CET1 (fazna primena Bazela 3) povećao se na 14,7 milijardi EUR (13,6 milijardi EUR). Ukupna sopstvena sredstva (fazna primena Bazela 3) porasla su na 20,3 milijarde EUR (18,8 milijardi EUR). Ukupan rizik (rizična aktiva uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, fazna primena Bazela 3) porasao je na 110,0 milijardi EUR (101,8 milijardi EUR). Koeficijent kapitala CET1 (fazna primena Bazela 3) iznosio je 13,4% (13,4%), a koeficijent ukupnog kapitala (fazna primena Bazela 3) 18,5% (18,5%).

Bilansna suma se povećala na 220,7 milijardi EUR (+6,0%; 208,2 milijarde EUR). Na strani sredstava, gotovina i gotovinska salda su porasli na 21,8 milijardi EUR (18,4 milijardi EUR), kao i krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama na 9,1 milijardu EUR (3,5 milijardi EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima su porasli na 139,5 milijardi EUR (+6,8%; 130,7 milijardi EUR). Na strani obaveza, depoziti primljeni od banaka su porasli na 16,3 milijardi EUR (14,6 milijardi EUR), a nastavili su da rastu i depoziti klijenata – najizrazitije u Češkoj Republici i Austriji – na 150,9 milijardi EUR (+9,4%; 138,0 milijardi EUR). Odnos kredita i depozita iznosio je 92,4% (94,7%).

PROGNOZA ZA 2018.GODINU

Erste Grupa ima za cilj da dostigne prinos na materijalni kapital (ROTE) od više od 10% u 2018. godini. Očekivana vrlo dobra makroekonomska situacija na našim osnovnim tržištima u Češkoj Republici, Slovačkoj, Mađarskoj, Rumuniji, Hrvatskoj, Srbiji i Austriji, porast nivoa kamatnih stopa na više naših tržišta i još uvek rekordno niski troškovi rizika trebalo bi da pomognu da se postigne ovaj cilj. S druge strane, globalno ili regionalno usporavanje ekonomskog rasta, kao i potencijalni politički ili regulatorni rizici, koji se za sada ne mogu kvantifikovati, mogli bi da ugroze realizaciju ovog cilja.

U 2018. godini pozitivni trendovi u ekonomiji bi trebalo da dovedu do stopa rasta (realan rast BDP-a) od oko 3% do 5% na osnovnim tržištima Erste Grupe u CIE. Trenutno se očekuje da svi ostali ekonomski parametri budu podjednako robusni. Stope nezaposlenosti bi trebalo da ostanu na rekordno niskim nivoima – u Češkoj Republici i Mađarskoj već su među najnižima u EU. Prognozira se da će inflacija zabeležiti rast, ali i da će se zadržati na umerenim nivoima u odnosu na ranije periode, a dobre pozicije u odnosu na konkurenciju bi opet trebalo da dovedu do suficita bilansa tekućih transakcija. Fiskalna situacija i nivoi javnog duga bi takođe trebalo da ostanu solidni. Očekuje se da će Austrija zabeležiti ubrzanje ekonomskog rasta do stope od skoro 3%. Opšte uzev, rast je i dalje podržan domaćom tražnjom u svim ovim ekonomijama. Prema prognozama, doprinos izvoza bi trebalo da bude neutralan.

U ovim uslovima, Erste Grupa očekuje neto rast kredita od približno pet procenata. U 2018. godini neto prihod od kamata bi takođe trebalo da zabeleži manji rast zahvaljujući porastu kratkoročnih i dugoročnih kamatnih stopa, prvenstveno u Češkoj Republici i Rumuniji, ali i globalno, te stoga i padu pritiska na marže po osnovu reinvestiranja u državne obveznice. U 2018. se takođe očekuje umeren rast i druge ključne komponente prihoda, neto prihoda od provizija i naknada. Kao i u 2017. godini, određeni pozitivni zamajac bi trebalo da proistekne iz poslova sa hartijama od vrednosti, upravljanja fondovima i osiguranja. Očekuje se da će ostale komponente prihoda uglavnom ostati stabilne, uprkos volatilnosti neto rezultata trgovanja i po fer vrednosti. Stoga bi operativni prihod trebalo da zabeleži manji rast u 2018. godini.

Očekuje se da će operativni rashodi zabeležiti manji pad u 2018. godini, uglavnom zahvaljujući činjenici da su u 2017. rashodi za IT bili veći zbog regulatornih projekata, što se neće ponoviti u istom obimu u 2018. godini. Međutim, Erste Grupa će nastaviti da investira u digitalizaciju, a time i u svoju buduću konkurentnost u 2018. godini. Akcenat će biti na pojednostavljenju proizvoda, standardizaciji procesa ili na implementaciji digitalne platforme George na nivou cele Grupe. Nakon što se implementira u Austriji, George će biti potpuno funkcionalan u Češkoj Republici, Slovačkoj i Rumuniji u 2018. godini.

Opšte uzev, predviđa se povećanje operativnog rezultata u 2018. godini.

Troškovi rizika bi trebalo da se još jednom pozitivno odraze na neto dobit u 2018. godini. U uslovima umerenog rasta kamatnih stopa, troškovi rizika bi trebalo da zabeleže tek blagi rast. Međutim, dalja poboljšanja kvaliteta aktive bi trebalo da imaju kontra efekat. Generalno, Erste Grupa ne očekuje da će se ponoviti rekordno niski nivo troškova rizika iz 2017. godine, od samo devet baznih poena prosečnih bruto kredita odobrenih klijentima. Mada je teško dati precizne projekcije u postojećim uslovima, Erste Grupa očekuje za 2018. troškove rizika do 20 baznih poena prosečnih bruto kredita odobrenih klijentima. Ne očekuje se da će primena računovodstvenog standarda MSFI 9 imati značajniji uticaj na finansijske rezultate u 2018. godini.

Uz pretpostavku da će poreska stopa iznositi oko 22% i da će deo neto dobiti koji pripada manjinskim udelima ostati na sličnom nivou, Erste Grupa ima za cilj da ostvari prinos na materijalni kapital (ROTE) od više od 10%.

Potencijalni rizici po prognozu uključuju neočekivana kretanja kamatnih stopa, političke ili regulatorne mere usmerene ka bankama, kao i geopolitičke i globalne ekonomske trendove.

Ključni finansijski podaci

Za više informacija, molimo Vas da se obratite na sledeću adresu:

Erste Group Press Department, Am Belvedere 1, 1100 Vienna, Austria

Michael Mauritz                   Tel: +43 50100 - 19603                      E-Mail: michael.mauritz@erstegroup.com

Carmen Staicu                     Tel: +43 50100 - 11681                      E-Mail: carmen.staicu@erstegroup.com

Peter Klopf                           Tel +43 5 0100 - 11671                      E-mail: peter.klopf@erstegroup.com

Nathalie Boyke                    Tel +43 5 0100 - 19781                      E-mail: nathalie.boyke@erstegroup.com

Internet:  www.erstegroup.com/newsroom                     Twitter:  @ErsteGroup