Neto dobit Erste Grupe 987,6 miliona EUR na kraju trećeg kvartala 2017; na pravom je putu da ostvari planirani prinos na materijalni kapital (ROTE) od više od 10 odsto, uz stabilnu prognozu za 2018. godinu

„Erste Grupa je zabeležila neto dobit od 987,6 miliona evra u prvih devet meseci 2017. godine. U skladu sa očekivanjima, to je ispod 1.179,2 miliona evra zabeleženih u istom periodu prethodne godine, na koje su se pozitivno odrazili jednokratni efekti prodaje akcija u VISA Europe. Zadovoljni smo svojim najnovijim rezultatima, koji su postignuti na bazi dobrog rasta kreditne aktivnosti od 5,6 procenata, rekordno niskih troškova rizika na nivou od sedam baznih poena i veoma dobrog kvaliteta aktive, uz dalji pad udela problematičnih kredita u kreditima odobrenim klijentima na 4,3 procenta, što je najniži nivo od 2008. godine.

Nastavljen je intenzivan rast depozita, koji su zabeležili izuzetnu stopu rasta od 7,5 procenata uprkos okruženju u kome preovlađuju niske kamatne stope i koje se negativno odražava na štediše, čime je naš ukupan depozitni potencijal dostigao 148,4 milijarde evra. To je i dalje jedan od najvažnijih faktora koji utiču na odličnu poziciju Erste Grupe po pitanju likvidnosti i izvora finansiranja. Naša kapitalizacija je i dalje solidna, sa pokazateljem kapitala CET 1 sa faznom primenom Bazela 3 na nivou od 12,8 procenata na kraju septembra 2017. godine. Još jedan znak da mnogo toga radimo kako treba: sve tri velike rejting agencije su nam tokom ove godine povisile rejtinge. Ove nedelje S&P nam je podigao dugoročni rejting na ’A’ sa pozitivnom prognozom.

Rezultati koje danas predstavljamo su u potpunosti u skladu sa našim ciljevima za 2017. godinu i pokazuju da možemo da postignemo stabilne rezultate čak i u okruženju sa uporno niskim kamatnim stopama. Ipak, znamo da srednjoročno i dugoročno gledano, sama stabilnost neće biti dovoljna. Bankarstvo je poslednjih godina doživelo neverovatne promene. Očekivanja klijenata su se u velikoj meri promenila, a mobilni telefoni su za veliki broj klijenata sada postali važniji od ekspozitura banke. Sve složeniji regulatorni okvir je u značajnoj meri povisio ne samo zahteve u pogledu kapitala i potrebe za investicijama u IT, već i količinu administrativnih poslova. U reagovanju na to novo okruženje, možemo da računamo na našu jaku tržišnu poziciju u centralnoj i istočnoj Evropi, regionu sa najdinamičnijim ekonomskim rastom u Evropi, uz našu fokusiranu digitalnu strategiju, u cilju obezbeđenja dugoročnog uspeha Erste Grupe. Investiranje u kapacitete za upravljanje podacima, kao i u širenje i dalji razvoj naše popularne digitalne platforme George, uz istovremeni razvoj novih digitalnih proizvoda, dovešće do ušteda troškova tokom narednih godina i omogućiće nam da u potpunosti realizujemo svoj profitni potencijal”, rekao je Andreas Trajhl, generalni direktor Erste Group Bank AG.

Najvažnije informacije

Bilans uspeha: rezultati iz perioda januar - septembar 2017. godine su upoređeni sa rezultatima iz perioda januar - septembar 2016. godine, bilans stanja: pozicije na dan 30. septembar 2017. godine sa pozicijama na dan 31. decembar 2016. godine.

Neto prihod od kamata je opao na 3.229,3 miliona EUR (-1,2%; 3.267,5 miliona EUR) uprkos rastu kreditne aktivnosti, uglavnom zbog nižeg prihoda od kamata od portfolija državnih obveznica i nižeg „unwinding“ efekta. Neto prihod od naknada i provizija je porastao na 1.361,9 miliona EUR (+3,2%; 1.319,8 miliona EUR). Prihod od poslovanja sa hartijama od vrednosti i od upravljanja imovinom je znatno povećan, dok je prihod od kreditiranja opao. Neto rezultat od trgovanja je znatno opao na 139,3 miliona EUR (-36,3%; 218,7 miliona EUR). Operativni prihod je bio gotovo nepromenjen na nivou od 4.936,9 miliona EUR (-0,5%; 4.959,7 miliona EUR), opšti administrativni rashodi su porasli na 3.013,6 miliona EUR (+1,7%; 2.963,0 miliona EUR) u skladu sa očekivanjima. To je bila posledica povećanja ostalih administrativnih rashoda i amortizacije (+1,7% i +3,9%, respektivno) kao i viših rashoda za zaposlene od 1.747,2 miliona EUR (+1,3% na 1.724,7 miliona EUR). Gotovo sva projektovana plaćanja po osnovu osiguranja depozita za 2017. godinu u iznosu od 74,7 miliona EUR (83,4 miliona EUR) su već uključena u ovu stavku. U skladu sa tim, operativni rezultat je opao na 1.923,4 miliona EUR (-3,7%; EUR 1.996,6 miliona EUR). Odnos troškova i prihoda je neznatno porastao i iznosi 61,0% (59,7%).

Neto ispravke vrednosti finansijskih sredstava su ostale na niskom nivou od 71,5 miliona EUR ili sedam baznih poena prosečnih bruto kredita klijentima (63,2 miliona EUR ili šest baznih poena). Kao i u prethodnoj godini, pozitivan uticaj su imali značajni prihodi od naplate prethodno otpisanih kredita, uglavnom u Mađarskoj. Koeficijent PK se ponovo popravio na 4,3% (4,9%). Koeficijent pokrivenosti PK je ostao stabilan na 69,5% (69,1%).

Ostali operativni rezultat je iznosio -296,6 miliona EUR (-252,4 miliona EUR). Ova pozicija obuhvata rashode za godišnje doprinose za fondove za restrukturiranje banaka u iznosu od 65,6 miliona EUR (64,6 miliona EUR), poreze na bankarsko poslovanje i finansijske transakcije u iznosu od 82,1 milion EUR (151,7 miliona EUR) i rashode od 45,0 miliona EUR za gubitke po kreditima odobrenim klijentima koji su nastali kao rezultat presuda vrhovnog suda u vezi sa negativnim referentnim kamatnim stopama u Austriji.

Deo neto dobiti koji pripada manjinskim udelima porastao je na 272,6 miliona EUR (+11,0%; 245,6 miliona EUR ) usled povećanja doprinosa dobiti štednih banaka. Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća opao je na 987,6 miliona EUR (-16,2%; 1.179,2 miliona EUR), što je pretežno rezultat dobitka od prodaje akcija u VISA Europe u iznosu od 138,7 miliona EUR (pre oporezivanja) u prethodnoj godini.

Ukupni kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala povećan je na 17,0 milijardi EUR (16,1 milijarda EUR). Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), kapital CET1 (fazna primena Bazela 3) povećao se na 14,2 milijardi EUR (13,6 milijardi EUR). Ukupna sopstvena sredstva (fazna primena Bazela 3) porasla su na 19,9 milijardi EUR (18,8 milijardi EUR). Pošto je polugodišnja periodična dobit uključena u gornje podatke, dobit za treći kvartal nije uključena. Zbog neto ukidanja rezervisanja u trećem kvartalu, nisu vršena umanjenja po osnovu troškova rizika. Ukupna rizična aktiva (uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, fazna primena Bazela 3) porasla je na 110,8 milijardi EUR (101,8 milijardi EUR). Koeficijent kapitala CET1 (fazna primena Bazela 3) iznosio je 12,8% (13,4%), a koeficijent ukupnog kapitala (fazna primena Bazela 3) 18,0% (18,5%).

Bilansna suma se povećala na 221,7 milijardi EUR (+6,5%; 208,2 milijarde EUR). Na strani sredstava, gotovina i gotovinska salda su porasli na 22,1 milijardi EUR (18,4 milijardi EUR), kao i krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama na 10,4 milijarde EUR (3,5 milijardi EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima (neto) su porasli na 138,0 milijardi EUR (+5,6%; 130,7 milijardi EUR). Na strani obaveza, depoziti primljeni od banaka su porasli na 19,2 milijarde EUR (14,6 milijardi EUR), a nastavili su da rastu i depoziti klijenata – najizrazitije u Češkoj Republici i Austriji – na 148,4 milijarde EUR (+7,5%; 138,0 milijardi EUR). Odnos kredita i depozita iznosio je 93,0% (94,7%).

PROGNOZA ZA 2017. i 2018. GODINU

Očekuje se da će poslovno okruženje pogodovati kreditnoj ekspanziji. Realni rast BDP-a u 2018. godini bi trebalo da iznosi između dva i četiri procenta na glavnim tržištima Erste Grupe u CIE, uključujući Austriju. Realni rast BDP-a bi trebalo da bude podržan prvenstveno solidnom domaćom potražnjom, s obzirom na to da bi realan rast zarada i pad nezaposlenosti trebalo da podrže ekonomsku aktivnost u CIE. Očekuje se da će se fiskalna disciplina održati u celoj CIE.

Poslovna prognoza. Erste Grupa potvrđuje očekivani prinos na materijalni kapital (ROTE) od više od 10 odsto u 2017. i ima za cilj da ostvari prinos na materijalni kapital (ROTE) od više od 10 procenata u 2018. godini (na osnovu prosečnog materijalnog kapitala u 2018. godini). Osnovne pretpostavke za 2018. uključuju nepromenjene ili nešto veće prihode (uz pretpostavku rasta neto kredita od preko pet odsto i rasta kamatnih stopa u Češkoj i Rumuniji), nepromenjene troškove nakon uzimanja u obzir kursnih razlika (plus jedan procenat) zbog nižih troškova vezanih za projekte i povećanja troškova rizika, koji će ipak ostati na rekordno niskim nivoima).

Rizici po prognozu. Uticaj ekspanzivne monetarne politike centralnih banaka koja traje duže nego što se očekivalo, uključujući negativne kamatne stope; politički rizici uključujući inicijative za zaštitu potrošača i geopolitičke rizike i globalne ekonomske rizike.