Stambeni kredit Erste banke indeksiran u evrima i dinarima

Nek Vam stambeno pitanje ne predstavlja problem uz kredite Erste banke bez žiranata i sa rokom otplate do 30 godina.

Namena kredita

Kupovina, izgradnja, stana, dela stana i stambene kuće, kupovina stambenog  objekta u izgradnji, kupovina montažne kuće, refinansiranje stambenog kredita za kupovinu, izgradnju, dogradnju , rekonstrukciju i  adaptaciju odobrenog u drugoj banci, kupovina građevinskog zemljišta, kupovinu stambenog prostora u izgradnji u skladu sa Ugovorom o poslovnoj saradnji između Erste Bank i investitora projekta u skladu sa Programom projektnog finansiranja Erste Bank.

Valuta

RSD/EUR

Uslovi odobravanja kredita

Državljanstvo RS i prebivalište u Republici Srbiji
Starosna granica:
- 23 godine pri podnošenju zahteva
- 66 godina (70 godina uz solidarnog dužnika) pri dospeću poslednjeg anuiteta
Radni odnos na neodređeno vreme, min. 6 meseci kod poslednjeg poslodavca ili status penzionera

Isti uslovi važe i za solidarnog dužnika

Minimalni iznos kredita

RSD 500.000/EUR 10.000

Maksimalni iznos kredita

RSD 10.000.000/EUR 250.000

Period

RSD - do 84 meseca (7 godina)
EUR - od 60 do 360 meseci (od 5 do 30 godina)

Minimalno učešće*

RSD - Bez učešća maksimalni LTV = 90 / Sa učešćem (minimalno 10% učešća) maksimalni LTV = 90
EUR - Bez učešća maksimalni LTV = 77 / Sa učešćem (minimalno 20% učešća) maksimalni LTV = 80

Visina nominalne kamatne stope (nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa)RSD: 3M Belibor + 4,95% (3M Belibor + 7,00% ukoliko klijent prestane da prima zaradu preko Banke)
EUR: 6M Euribor + 5,60% za korisnike Erste paketa, odnosno 6M Euribor + 5,95% za klijente koji ne koriste Erste paket (6M Euribor + 7,00% ukoliko klijent prestane da prima zaradu preko Banke)

*LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) ili procenjene vrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100
EUR - Banka će polugodišnje (01.01. i 01.07.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti EURIBOR-a. Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog  dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
RSD - Banka će kvartalno (01.01, 01.04, 01.07. i 01.10.), u toku godine, tokom celokupnog perioda otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa Ugovora, vršiti izmenu visine promenljivog dela kamatne stope, u zavisnosti od promene vrednosti 3Mesečnog BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
Pre podnošenja zahteva za kredit, klijent koji ostvaruje pravo na nižu kamatnu stopu mora biti korisnik Erste paketa proizvoda koji čine tekući račun sa prenosom zarade, NetBanking i/ili NovoMob i dozvoljeni minus i/ili kreditna kartica.

Korisnik kredita ne mora sredstva učešća uplaćivati preko banke, već iznos učešća koji je kupac predao prodavcu ili mu predaje istovremeno sa dobijanjem kreditnih sredstava, može biti definisan predugovorom, odnosno ugovorom o kupoprodaji nepokretnosti.

Kod projektnog finansiranja korisnik kredita mora sredstva učešća uplaćivati preko banke, na namenski račun prodavca otvoren kod Erste Bank a.d. u skladu sa Ugovorom o namenskom depozitu.

Kurs odobravanja / obračuna kredita (za EUR)

Srednji NBS / srednji NBS

Period uskladjivanja kursa (za EUR)

Na dan dospeća anuiteta

 

Kolaterali: 

A – uz obavezno riziko životno osiguranje vinkulirano u korist Banke za ceo period trajanja kredita (zaključeno preko Banke) u zavisnosti od visine zarade i LTV ratia, prema sledećoj tabeli pokrića osiguranja

Tabela pokrića kredita polisom riziko osiguranja:

Klijenti sa zaradom:LTV ratioPokriće riziko osiguranjem od visine odobrenog kredita
 
Do 60.000rsd51 do 80100%
Do 60.000rsd=< 5070%
Preko 60.000rsd51 do 8070%
Preko 60.000rsd=< 5050%

B – uz jednokratnu uplatu 5% iznosa kredita na ime premije polise mešovitog životnog osiguranja kod Wiener Städtische osiguranja i zalogu u korist Banke za ceo period trajanja kredita.

C  - sa redovnim (mesečnim, kvartalnim, polugodišnjim, godišnjim) uplatama premije polise mešovitog životnog osiguranja kod Wiener Städtische osiguranja pri čemu je osigurana suma definisana u zavisnosti.

Tabela pokrića kredita polisom mešovitog (štednog) osiguranja:

 Klijenti sa zaradom:

Osigurana suma u minimalnom iznosu od visine odobrenog kredita

Do 60.000rsd

30%

Preko 60.000rsd

20%

 

 

Uslov za prevremenu delimičnu otplatu kreditaIznos za otplatu ne može biti manji od zbira tri anuiteta
Obaveza prenosa zarade/penzijeObavezno
Maksimalno opterećenje zarade/penzijeU skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta koja je definisana opštim odredbama Kataloga proizvoda sektora poslova sa stanovništvom
Osnovni instrumenti obezbeđenja kredita
  • hipoteka na nepokretnost
  • blanko menica
  • vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke zaključena preko Banke
  • vinkulirana ili založena polisa osiguranja života u korist Banke, zaključena preko Banke u skladu sa tabelom pokrića osiguranja
Maksimalni broj godina klijenta66 odnosno 70 ukoliko je kredit sa solidarnim dužnikom
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita

Postoji mogućnost zamene. Troškovi koje korisnik kredita ima prilikom zamene sredstava obezbeđenja su sledeći : izdavanje novog izvoda iz registra nepokretnosti, troškovi procene nepokretnosti, izdavanje nove polise osiguranja nepokretnosti, overa Založnih izjava, upis hipoteke u nadležnom registru nepokretnosti, brisanje prvobitno uspostavljene hipoteke iz nadležnog registra nepokretnosti 

 

 

Reprezentativni primeri:

Stambeni kredit indeksiran u RSD

Vrsta kredita

Stambeni kredit

Valuta kredita

RSD

Kriterijumi za indeksiranje

-

Iznos kredita

3.000.000 RSD

Depozit/Učešće

-

Period otplate

84 meseca

Mesečni anuitet

59.262,01 RSD

Ukupan iznos kredita sa kamatom

4.978.008,84 RSD

NKS ( na godišnjem nivou )

4,95 % + 3M Belibor*

EKS (na godišnjem nivou)

18,06%

Troškovi koji padaju na teret korisnika, poznati su u trenutku oglašavanja i ulaze u obračun efektivne kamatne stope

Naknada za obradu kreditnog zahteva

30.000 RSD

Menica

50,00RSD

Kreditni biro

205,00 RSD

Izdavanje lista nepokretnosti

10 EUR

Osiguranje nekretnine

40 EUR

Procena vrednosti nepokretnosti

100 EUR

Upis hipoteke

60 EUR + 8.000 RSD

Overa založne izjave

550 RSD

Osiguranje života – godišnje

100 EUR

*Banka će kvartalno (01.01, 01.04, 01.07. i  01.10.)  u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a.
Visina BELIBOR-a  koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog  dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
Vrednost 3M BELIBOR-a koju Banka primenjuje od 01.04.2012. do 30.06.2012. iznosi 10,86%

Stambeni kredit indeksiran u EUR

Vrsta kreditaStambeni kredit
Valuta kreditaEUR
Kriterijumi za indeksiranjeU dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS
Kupoprodajna cena nekretnine37.500 EUR
Iznos kredita30.000 EUR
Učešće20%
Period otplate360 meseci
Mesečni anuitet214,45 EUR
Ukupan iznos kredita sa kamatom77.202,00EUR
Kamatna stopa ( na godišnjem nivou )5,90% + 6M EURIBOR*
EKS (na godišnjem nivou)8,31%
Troškovi koji padaju na teret korisnika, poznati su u trenutku oglašavanja i ulaze u obračun efektivne kamatne stope
Naknada za obradu kreditnog zahteva300,00 EUR
Menica50,00 RSD
Kreditni biro205,00 RSD
Izdavanje lista nepokretnosti10 EUR
Osiguranje nekretnine40 EUR
Procena vrednosti nepokretnosti100 EUR
Upis hipoteke ( 0.2% + 8.000 RSD )60 EUR + 8.000 RSD
Overa založne izjave550 RSD
Životno osiguranje – godišnje100 EUR

*za klijente koji imaju u korišćenju Erste paket dodatnih proizvoda NetBanking ili NovoMob; kreditnu karticu ili dozvoljeni minus; tekući račun, imovinsko osiguranje - kamatna stopa je niža
*Banka će polugodišnje (01.01. i 01.07.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti EURIBOR-a.
Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog  dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
Vrednost 6M EURIBOR-a koju Banka primenjuje od 01.01.2012. do 30.06.2012. iznosi 1,625%

Posebni uslovi i potrebna dokumenta