Najčešća pitanja
Da li će Erste banka u 2010. godini nastaviti sa odobravanjem Subvencionisanih stambenih kredita?
Da, Erste banka nastavlja sa odobravanjem Subvencioniranih stambenih kredita i u 2010. godini. Zahtevi se mogu podneti u bilo kojoj filijali Erste banke.
Koji je maksimalni iznos Namenskog dinarskog kredita za refinansiranje obaveza u drugim bankama koji se može dobiti za refinansiranje obaveza u drugim bankama?
Iznos kredita određen je kreditnom sposobnošću klijenta i potvrdom o stanju duga kod druge banke a maksimalan iznos kredita koji se može odobriti za refinansiranje obaveza u drugim bankama je 1.000.000 RSD.
Koji je maksimalni rok na koji se odobrava Namenski dinarski kredit za refinansiranje obaveza u drugim bankama?
Maksimalan rok na koji se ovaj kredit može odobriti je 96 meseci.
Koliko ličnih primanja treba da legne na tekući račun otvoren u Erste banci da bi se mogao podneti zahtev za Namenski dinarski kredit za refinansiranje obaveza u drugim bankama?
Zahtev za kredit se može podneti i pre nego što se lična primanja prenesu na račun u Erste banci. Obaveza klijenta je da u roku od 45 dana nakon refinansiranja obaveza u drugim bankama prenese primanja (legne prva plata) na tekući račun u Erste banci.
Koje je maksimalno zaduženje ličnih primanja pri odobravanju kredita za refinansiranje?
Maksimalno zaduženje ličnih primanja je 30% pri čemu se ne uzimaju u obzir obaveze klijenta po kreditnim proizvodima koji se refinansiraju.
Da li je za odobravanje Namenskog dinarskog kredita za refinansiranje obaveza u drugim bankama potrebno obezbediti žiranta?
Za iznose kredita do 750.000,00RSD nije potrebno obezbediti kreditno sposobnog žiranta dok je za iznose preko 750.000,00RSD potrebno obezbediti jednog kreditno sposobnog žiranta.
Da li se Namenskim dinarskim kreditom za refinansiranje obaveza u drugim bankama mogu refinansirati i obaveze po poljoprivrednim kreditima?
Da, ovim kreditom se mogu refinansirate obaveze po svim vrstama kredita.
Da li klijent mora ići u matičnu filijalu da bi uzeo čekove ili dozvoljeni minus?
Klijent ne mora ići u matičnu filijalu.Čekove i dozvoljeni minus moguće je dobiti u bilo kojoj filijali Erste banke.
Kada su termini kliringa?
Plaćanja u kliringu, „mala plaćanja“ su nalozi u iznosima do 250.000 dinara.
Plaćanja u kliringu se izvršavaju u tri klirinška ciklusa svakog radnog dana u sledećim periodima:
I ciklus od 10.30-11.00h
II ciklus od 12.30-13.00h
III ciklus od 14.45-15.00h
„Velika plaćanja“ tj nalozi za plaćanje koji glase na iznos preko 250.000 dinara, kao i nalozi koji nose oznaku „hitan“, izvršavaju se u RTGS sistemu, što podrazumeva prijem i izvršavanje pojedinačnih naloga za plaćanje u najkraćem mogućem vremenu od momenta njihovog prijema i to do visine pokrića na računu.
Radno vreme RTGS i kliring sistema je utvrđeno Dnevnim terminskim planom i traje od 9.00 do 18.00 časova.
Učesnici u RTGS i kliring sistemu NBS čine celinu u okviru koje se transakcije razmenjuju porukama zasnovanim na SWIFT standardu.
Da li je moguće podići sredstva u Erste Bank Srbija, ako klijent ima račun u Erste Bank Hrvatska?
Da. Klijent Erste banke iz bilo koje zemlje svojom debitnom karticom može podići gotovinu na bankomatu bez naknade, uz obračun kursne razlike. Ako sredstva podiže kreditnom karticom, partiji će se zadužiti naknada kao da podiže gotovinu u svojoj zemlji.
Iznad kog iznosa se mora najaviti podizanje gotovine za fizička lica?
Najava fizičkog lica za podizanje gotovine se mora izvršiti za iznose preko RSD 300.000.00 ili EUR 5.000.00, minimum dan ranije.
Da li se izvod po tekućem računu fizičkog lica može primiti mailom?
Osim što klijent izvod po tekućem računu može dobijati na kućnu adresu (naknada 35,00 RSD mesečno), moguće je i dobijanje izvoda na e-mail klijenta, a naknada za ovakvu dostavu izvoda je 20,00 RSD mesečno.
Ako se klijent nalazi u inostranstvu, na koji način može da uplati novac u vašu banku u Srbiji?
Neophodno je da primalac ima otvoren devizni račun u Erste banci. Od zaposlenog u filijali će dobiti Instrukciju za prenos sredstava, koju pošiljalac odnosi u svoju banku i na osnovu koje će banka pošiljaoca izvršiti transfer u našu banku u Srbiji.
Na koji način se može poslati novac u inostranstvo?
Primalac sredstava od svoje banke treba da dobije Instrukciju za prijem doznake, koju pošiljalac donosi u Erste banku i na osnovu koje će Erste banka izvršiti transfer sa računa pošiljaoca na račun primaoca.
Da li klijenti koji nemaju stalno zaposlenje mogu otvoriti tekući račun u Erste banci i kolika je mesečna naknada za vođenje računa ako na istom nema prometa?
Klijenti koji nisu u stalnom radnom odnosu mogu otvoriti tekući račun u našoj banci. Računi koji imaju dugovno / potražni promet manji od 3.000.00 RSD mesečno, neće platiti naknadu za održavanje računa.
Da li se sredstva automatski reoročavaju ukoliko se klijent ne pojavi na dan isteka oročenja?
Ukoliko je ugovoreno automatsko reoročenje, program će na dan isteka oročenja ponovo oročiti i glavnicu i kamatu na isti period po uslovima koji su u tom trenutku važeći. Ukoliko se u toku trajanja oročenja promeni kamatna stopa, Banka će najmanje 15 dana pre reoročenja uputiti pismo klijentu u kojem će ga obavestiti da će se u skladu sa izmenom stopa njegov depozit reoročiti po novim uslovima. Nakon 8 dana od dana automatskog reoročenja, banka klijentu na kućnu adresu šalje Pregled bitnih elemenata depozita i Plan isplate depozita.
Da li je moguće prevremeno razročenje i pod kojim uslovima?
Prevremeno razročenje je moguće uz priznavanje kamate na neoročenu štednju ( štednju po vidjenju)
Da li će klijenti morati plaćati porez i kada se radi o štednji sa isplatom kamate unapred?
Na devizne depozite čija kamata dospeva do 31.12.2009. ne plaća se porez.
Koji iznos sredstava fizičko lice može da pošalje u inostranstvo?
Rezident – fizičko lice može prenositi u inostranstvo preko banke sredstva plaćanja (između rezidenta fizičkog lica i nerezidenta) iznad iznosa od 10.000 evra mesečno po sledećim osnovima:
1) po osnovu poklona – uz ugovor o poklonu koji je overio nadležni organ;
2) po osnovu pomoći, i to samo po osnovu pomoći članu porodice – uz dokaze da član njegove porodice živi u inostranstvu (dozvola boravka, radna viza, studentska viza i dr.) i da je u pitanju srodnik do trećeg stepena srodstva (izvod iz matične knjige rođenih, odnosno venčanih i dr.);
3) po osnovu nasledstva – uz pravnosnažno rešenje o nasleđivanju;
4) po osnovu rente – uz dokument kojim je utvrđena obaveza izmirenja rente (ugovor i sl.);
5) po osnovu iseljenja u inostranstvo – uz dokaz o iseljenju iz Republike;
6) po osnovu useljenja u Republiku – uz dokaz o obavezi izmirenja duga u matičnoj zemlji, pod uslovom da je nadležnom organu u Republici podneo zahtev za prijavu boravka.
Za sve prenose novčanih sredstava u inostranstvo ispod 10.000 EUR fizičko lice ne dostavlja Banci nikakvu dokumentaciju kao dokaz osnova prenosa sredstava.
Koji je vremenski period dok primalac fizičko lice ne dobije doznaku iz inostranstva, odnosno koji je vremenski period od kada inopartner izvrši uplatu sredstava kod svoje inobanke do momenta do kada će to plaćanje, odnosno doznaka, stići do banke primaoca sredstava?
Vremenski period isključivo zavisi od inobanke (tj od inobanaka u nizu) i najčešće je u vremenu od 2 do 4 radna dana, uz napomenu da se račun klijenta ne može odobriti pre datuma valute doznake .
Koliki su troškovi za devizni priliv iz inostranstva?
Naknada za deviznu doznaku iz inostranstva je 0.35% min 400,00 RSD, max 16.000 RSD, a ukoliko je banka nalogodavca Erste Bank Austria naknada je 0,25%, min 250,00 RSD max 8.000,00 RSD
Kada će državljani bivših republika SFRJ, a koje nisu u sastavu Republike Srbije moći da podignu staru deviznu štednju (Hrvatska, Slovenija..)?
Građani sa prebivalištem na teritoriji druge države – članice bivše SFRJ, pravo na obveznice RS, bilo da su vlasnici istih po osnovu polaganja devizne štednje ili po osnovu nasleđa, ostvaruju u skladu sa Zakonom o regulisanju javnog duga SRJ po osnovu devizne štednje građana. Tim zakonom propisano je da državljani bivših republika SFRJ koje nisu u sastavu Republike Srbije - svoja potraživanja ostvaruju nakon zaključivanja pojedinačnih ugovora o sukcesiji, na način kako bude utvrđeno tim sporazumom.
Kada će biti isplata rate stare devizne štednje za tekuću godinu?
Isplata stare devizne štednje regulisana je „Zakonom o regulisanju duga SRJ po osnovu devizne štednje građana“ a rate dospevaju svakog 31. maja u periodu od 2002. do 2016. godine.
Šta sve mogu plaćati pre roka dospeća vlasnici obveznica stare devizne štednje?
Inicijalni vlasnik obveznica može obveznice, uz diskont po kamatnoj stopi od 2% godišnje, koristiti pre roka za sledeće slučajeve:
- troškove lečenja u zemlji
- troškove lečenja u inostranstvu
- troškove nabavke lekova, ortopedskih pomagala i sprava u zemlji
- troškove nabavke lekova, ortopedskih pomagala i sprava u inostranstvu koji se ne proizvode u zemlji
- troškove sahrane
- troškove prenosa posmrtnih ostataka iz inostanstva
Koliko je minimum meseci radnog staža neophodno da bi se moglo aplicirati za kredit?
Lice u momentu podnošenja zahteva za kredit treba da ima ostvaren radni staž od 6 meseci kod poslednjeg poslodavca, ili ukupni radni staž od 12 meseci.
Prilikom podnošenja zahteva za kredit šta predstavlja nominalna kamatna stopa?
Nominalna kamatna stopa predstavlja cenu po kojoj klijent vrši otplatu kredita i po toj kamatnoj stopi se vrši obračun mesečnih anuiteta.Nominalna kamatna stopa se obračunava na preostali dug kredita.
Kako ona može biti izražena?
Nominalna kamatna stopa može biti izražena kao jedinstvena ili kompozitna kamatna stopa.
Nominalne kamatne stope se iskazuju u procentima sa dva decimalna mesta na godišnjem nivou. Godišnja kamatna stopa podrazumeva period od 360/365/366 kalendarskih dana, a mesečna period od broja dana u predmetnom mesecu za koji se obračunava kamata.
Jedinstvena nominalna kamatna stopa iskazuje se u određenom procentualnom iznosu.
Kompozitna nominalna kamatna stopa sastoji se iz dva elementa: referente kamatne stope (EURIBOR, LIBOR, BELIBOR, referentna kamatna stopa Narodne banke Srbije) i margine.
Euribor je međubankarska referentna kamatna stopa koja se primenjuje u zoni evra. Utvrđuje ga Evropska bankarska federacija i Asocijacija za finansijska tržišta. Izračunava se kao prosek kamatnih stopa u okviru panela prvoklasnih banaka koje nude sredstva na odredjen period, a objavljuje svakog radnog dana u Briselu te primenjuje dva radna dana od dana objavljivanja. U zavisnosti od ročnosti ponudjenih sredstava razlikuje se nedeljni, dvonedeljni, tronedeljni, mesečni, tromesečni, šestomesečni i sl. EURIBOR.
Zvanične podatke o visini EURIBORa daje Reuters a informativni se nalaze na internet stranici www.euribor.org/html/content/euribor_data.html
Banka primenjuje mesečni, tromesečni i šestomesečni EURIBOR sa mesečnim, tromesečnim ili šestomesečnim ažuriranjem ovog podatka. Frekvencija promene (ažuriranja) ove kamatne stope odredjuje frekvenciju izmene ukupne nominalne kamatne stope.
Libor je dnevna osnovna stopa koja se zasniva na kamatnim stopama koje banke nude za kreditiranje drugih banaka na londonskom bankarskom tržištu novca. Objavljuje ga Britansko udruženje banaka svakog radnog dana. U zavisnosti od ročnosti ponudjenih sredstava razlikuje se nedeljni, dvonedeljni, tronedeljni, mesečni, tromesečni, šestomesečni i sl. LIBOR.
Zvanične podatke objavljuje Reuters a informativni se mogu videti na internet stranici http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=627
Banka primenjuje mesečni, tromesečni i šestomesečni LIBOR sa mesečnim, tromesečnim ili šestomesečnim ažuriranjem ovog podatka. Frekvencija promene (ažuriranja) ove kamatne stope odredjuje frekvenciju izmene ukupne nominalne kamatne stope.
Belibor je referentna kamatna stopa za dinarska sredstva ponudjena od strane banaka Panela, na srpskom medjubankarskom tržištu. BELIBOR stope se na Reuters sistemu računaju i objavljuju svakog radnog dana u 11:00 odn. 11:15 kao aritmetička sredina kotacija preostalih posle eleminisanja najviše i najniže stope, sa dva decimalna mesta. BELIBOR stope se objavljuju na www.thomsonreuters.rs svakog radnog dana u 11:30.
Referentna kamatna stopa Narodne banke Srbije je polazna kamatna stopa na osnovu koje se utvrdjuju visine kamatnih stopa za operacije na novčanom tržištu. Ona je najviša, odnosno najniža kamatna stopa koju Narodna banka Srbije primenjuje u postupku sprovodjenja repo transakcija prodaje, odnosno kupovine hartija od vrednosti sa ročnošću od 12 do 16 dana. Objavljuje ju Narodna banka Srbije i može se videti na internet stranici NBS.
Izmenu ove kamatne stope vrši Narodna banka Srbije, intervali nisu odredjeni niti odredivi. Objavljena referentna stopa ostaje važeća do sledeće zvanične promene.
Šta je efektivna kamatna stopa?
Efektivna kamatna stopa (EKS) je jedinstven način prikazivanja kamatne stope u cilju transparentnosti i lakšeg poređenja bankarskih uslova za odobravanje kredita i uslova za štednju.
Cilj uvođenja efektivne kamatne stope je zaštita klijenata, u smislu uvođenja transparentnog prikaza troškova kredita odnosno prihoda od depozita kod svih banaka.
Kod kredita se u obračun efektivne kamatne stope uključuje nominalna kamatna stopa, naknade i provizije koje klijent plaća banci za odobravanje kredita, kao i iznos depozita (ukoliko je reč o kreditima koji se odobravaju uz depozit), i kamata koju banka plaća na sredstva depozita.
Obračun efektivne kamatne stope takođe prikazuje i ukupan prihod koji klijent ostvaruje od banke po osnovu depozita i štednje.
Erste Banka pri odobravanju kredita / primanju depozita svakom klijentu dostavlja plan otplate kredita / plan isplate depozita sa jasno iskazanom efektivnom kamatnom stopom.
Koja je definicija upotrebne dozvole, i neuknjiženog objekta?
Upotrebna dozvola predstavlja verifikaciju da je objekat izgrađen u svim radnjama u skladu sa odgovarajućim Urbanističkim planom, Projektno tehničkom dokumentcijom, Građevinskom dozvolom i drugim propratnim Zakonima i aktima vezanim za poslove građevinarstva.
Upotrebna dozvola se izdaje nakon izvršenih svih tehničkih pregleda, nakon čega se vrši uknjiženje celog objekta u Registar nepokretnosti, bez tereta u pogledu pravne ispravnosti objekta.
Neuknjižen objekat je svaki objekat za koji nije izdata Upotrebna dozvola.
napomena: status neuknjiženog objekta ima i objekat koji je upisan u List nepkretnosti a za koji je konstatovanao da:
poseduje građevinsku dozvolu (u V1 listu)
izgrađen bez građevinske dozvole (u V1 listu)
ne poseduje upotrebnu dozvolu (u G listu)
izgrađen bez dozvole (u G listu)
za objekat nisu izdate dozvole (u G listu)
Koliko dugo je potrebni ostvarivati lični dohodak na račun u banci, da bi se moglo aplicirati za stambeni kredit?
Procedura odobravanja stambenog kredita se može započeti pre nego što se izvrši uplata prvog ličnog dohotka, dok je za plasiranje stambenog kredita obavezno da lični dohodak u celosti bude uplaćen na tekući račun.
Koji su troškovi odobravanja kredita?
U zavisnosti od vrste kredita :
Gotovinski i potrošački krediti
- 205,00 RSD naknada za Kreditni biro
- 50,00 RSD troškovi za menicu
- 2% naknade od iznosa odobrenog kredita
Auto kredit
- 205,00 RSD naknada za kreditni biro
- 50,00 RSD troškovi za menicu
- 2% naknade od iznosa odobrenog kredita
- Naknada za upis založnog prava od 510,00 RSD do 6.000,00 RSD u zavisnosti od visine kredita, u okviru Registra založnog prava
Stambeni kredit
- 205,00 RSD naknada za kreditni biro
- 50,00 RSD troškovi za menicu
- 2% naknade od iznosa odobrenog kredita ukoliko je LTV racio ≤ 80
- 1% naknade od iznosa odobrenog kredita ukoliko je LTV racio ≤ 80, a kada je u pitanju namena refinansiranja
- 0,50% naknade od iznosa odobrenog kredita ukoliko je LTV racio ≥ 80
- 30€ naknada za slanje zahteva za osiguranje u NKOSK
- Premija osiguranja kredita:
1,50% od iznosa odobrenog kredita ukoliko je LTV racio ≤70
2,50% od iznosa odobrenog kredita ukoliko je 70 < LTV racio ≤ 80
3,50% od iznosa odobrenog kredita ukoliko je 80 < LTV racio ≤ 90
- Ukoliko korisnik kredita nema riziko životno osiguranje vinkulirano na Banku navedene premije se uvećavaju za 0.25%
LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) ili procenjene vrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100.
Koji je vremenski period odobravanja kredita u banci?
Vremenski period odobravanja kredita je u zavisnosti od vrste traženog kredita:
Gotovinski i potrošački krediti – maksimalno 2 radna dana
Auto krediti – maksimalno 5 radnih dana
Stambeni krediti – maksimalno 14 radnih dana od dana podnošenja celokupne dokumentacije
Koji se kurs primenjuje prilikom plasiranja i naplate kredita sa valutnom klauzulom odobrenih fizičkim licima?
Za valutnu klauzulu, primjenjuje se pravilo puštanja kredita i povraćaja ugovorenih obaveza po zvaničnom srednjem kursu Erste Banke važećem na datum puštanja kredita / povraćaja ugovorenih obaveza.
Da li pored redovnog mesečnog primanja, i tudja nega može da se uzme u obzir prilikom izračuna kreditne sposobnosti ?
Prilikom utvrđivanja visine redovnih mesečnih primanja, izuzetno se i dodatna primanja po osnovu tuđe nege i pomoći i po osnovu alimentacije mogu uzeti u obzir (za sve vrste kredita, osim za stambene), ali ne mogu biti jedini ili primarni osnov za izračunavanje kreditne sposobnosti (njihovo učešće u ukupnim mesečnim redovnim primanjima ne sme biti veće od 50%).
Da li je bolje uzeti kredit ili lizing?
Za fizička lica prednosti uslova kreditiranja u odnosu na uslove lizinga su:
- klijent je vlasnik automobila odmah nakon puštenog kredita
- do 8.000 EUR nije potrebno kasko osiguranje vozila
- ne postoji vremenski minimum nakon koga klijent može otplatiti kredit ili prodati automobil
Koje kreditne kartice imate u ponudi?
U ponudi imamo DinaCard, Visa Classic i Visa Gold karticu.
DinaCard i Visa Classic kreditne kartice namenjene su Vama ukoliko planirate neku „veću kupovinu“ za koju nemate dovoljno novca ili da bi se prevazišao vremenski raskorak između izdataka i primanja. Erste kreditne kartice omogućavaju Vam da uvek imate dovoljno novca. DinaCard kreditna kartica namenjena je korišćenju u zemlji, a Visa Classic može se koristiti i u inostranstvu i za Internet kupovinu.
Visa Gold kartica, pored toga što predstavlja statusni simbol, korisniku obezbeđuje besplatno putno zdravstveno osiguranje. Pored ovoga, ako korisnik izmiri sve troškove načinjene u jednom mesecu do 15. u narednom mesecu, kamata se ne obračunava.
Šta da radim ukoliko izgubim ili zaboravim PIN kod?
Podnesite zahtev za izradu novog PIN-a ili nove kartice i PIN-a u najbližoj filijali Erste banke.
Kome da se obratim u slučaju duplog zaduženja ukoliko nisam sačuvao slip?
Popunite „Obrazac za reklamaciju transakcija platnim karticama“ koji će Vam uručiti zaposleni u najbližoj filijali Erste banke.
Kartica mi ističe krajem ovog meseca. Kako ću dobiti novu? Da li moram da podnosim novi zahtev?
Svaka kartica važi do poslednjeg dana u mesecu koji je označen kao datum njenog isteka. Nova kartica će biti automatski naručena i možete je preuzeti u filijali u kojoj imate otvoren račun, posle 25. u mesecu u kojem kartica ističe.
Šta da uradim ukoliko karticu izgubim ili mi je ukradu?
Odmah pozovite broj telefona +381 (0)21 677 21 16 i pripremite svoj JMBG. U što kraćem roku posetite najbližu filijalu Erste banke.
Koliko puta u toku perioda važenja kreditne kartice mogu izvršiti prevremenu otplatu i koliko iznosi provizija?
Ne postoji ograničenje po pitanju broja prevremenih otplata duga u toku važenja kartice. Pored otplate duga u celosti, Erste banka nudi i mogućnost delimične otplate. Možete vratiti dug u iznosu koji Vama odgovara. Ne naplaćuje se naknada za prevremenu otplatu duga, bez obzira na to da li se otplaćuje u celosti ili delimično.
Koje kartice mogu da koristim za plaćanje na Internetu?
Na Internetu možete plaćati Visa karticama: Classic, Gold, poklon i omladinskom karticom
